2021-2026年中國擔保行業現狀及投資前景預測報告

報告簡介

擔保是指法律為確保特定的債權人實現債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產來督促債務人履行債務的制度。擔保市場是擔保行為發生的市場，銀行和非銀行金融機構作為擔保機構開展擔保業務促進了擔保市場的形成，擔保市場的形成和發展對引導信貸資金的投放，調整產業結構，支持中小企業的發展起到了重要的作用。

我國擔保業起步較晚，1993年全國第一家專業信用擔保公司——中國經濟技術投資擔保公司由國務院批準成立，2000年前后開始進入快速發展期。經過10多年的發展，我國信用擔保業務的基本制度和運行規則，以及中小企業信用擔保業務運行模式和業務操作規范已基本建立和趨于成熟，信用擔保已成為法律所規定的經濟政策的制度化措施，已經初步形成了一個特定的行業。

近年來，我國擔保行業呈快速發展態勢。截至末，全國融資性擔保行業在保余額21704億元，同比增長13.5%.截至末，全國融資性擔保行業共有法人機構8590家，同比增加188家，增長2.2%,同比增幅減少37個百分點，其中國有控股1907家，占比22.2%,民營及外資控股6683家，占比77.8%.截至末，全國融資性擔保行業法人機構總計8185家，行業實收資本8793億元，較上年末增長6.2%.新增擔保2.39萬億元，同比增長14.5%;年末在保余額2.57萬億元，較上年末增加4833億元，增長23.1%.

銀監會等八部委發布了《關于促進融資性擔保行業規范發展意見》，鼓勵融資性擔保機構從事行業性、專業性擔保業務，提高風險識別和管理能力，形成自身專業優勢和獨特競爭力。，為進一步規范和完善中小企業信用擔保資金管理，財政部、工業和信息化部對《中小企業信用擔保資金管理暫行辦法》進行了修改，并印發了《中小企業信用擔保資金管理辦法》。上述政策的出臺實施，將促進中國擔保業持續快速發展。

天然具備的整合社會資源、分散經濟風險的內在功能，以及政府促進增長、增加就業的基本目標，共同決定了擔保行業總體發展空間廣闊。同時，我國區域經濟發展不平衡、產業結構在全國及地區之間亟待升級與轉換，也為各地擔保企業的發展提供了有利契機。

報告價值及用途

本行業報告主要依據國家統計局、國家稅務局、國家工商局、國家發改委、國家商務部、國務院發展研究中心、國家信息中心、全國商業信息中心、各大商用數據庫、相關行業協會、國內外相關刊物的基礎信息以及擔保行業研究單位等公布和提供的大量資料，結合深入的市場調查資料，立足于世界擔保行業整體發展大勢，對中國擔保行業的發展情況、信用擔保業、房地產工程擔保業、個人信用擔保業、行業競爭格局及企業等進行了分析及預測，并對未來擔保行業發展的整體環境及發展趨勢進行探討和研判，最后在前面大量分析、預測的基礎上，研究了擔保行業今后的發展與投資策略，為擔保企業在激烈的市場競爭中洞察先機，根據市場需求及時調整經營策略，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供了準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

報告目錄

第一部分   擔保行業發展分析

第一章 擔保行業簡介 
第一節 擔保的基本概念及相關知識 
一、擔保的概念 
二、擔保的分類 
三、擔保的特征 
第二節 我國擔保行業概況 
一、我國擔保行業的發展歷程 
二、擔保業對完善資本市場的作用 
三、擔保機構組織結構

第二章 我國擔保行業發展分析 
第一節 我國擔保行業發展基本情況 
一、擔保機構設立的模式 
二、擔保業主要風險分析 
三、擔保業發展的內外環境問題 
四、銀行不得擔保信托產品 
第二節 中國擔保行業發展情況分析及預測 
一、擔保業行業運行數據 
二、出口信用保險及擔保金額 
三、《融資性擔保公司管理暫行辦法》出臺一年后擔保行業分析 
四、監管部門鼓勵銀擔合作 
五、中外合資擔保公司簽約儀式在北京舉行 
第三節 擔保行業主要區域市場發展分析 
一、北京市擔保行業發展狀況 
二、河南省擔保業發展狀況 
三、寧夏擔保業發展狀況 
四、上海擔保行業發展狀況 
五、江蘇擔保行業發展狀況 
六、大連市擔保行業發展狀況 
七、溫州擔保行業發展狀況 
八、四川擔保行業發展狀況 
九、廣東擔保業發展狀況 
十、嘉興擔保業發展狀況 
十一、南昌擔保行業發展狀況 
十二、甘肅擔保行業發展狀況 
十三、河北省政府提出擔保業五年發展目標

第二部分   擔保細分行業分析

第三章 信用擔保業發展分析
第一節 信用擔保業發展概況 
一、我國信用擔保業的發展態勢與展望 
二、信用擔保風險分析 
三、信用擔保機構自身建設 
四、信用擔保業發展呼喚金融支持 
五、政府信用擔保情況分析 
六、控制風險是中小企業信用擔保業發展的基石 
第二節 中小企業信用擔保制度建設 
一、中小企業信用擔保制度建設的國際經驗 
（一）海外中小企業信用擔保概況 
（二）各國中小企業信用擔保的發展演變 
（三）中小企業信用擔保體系與政府之間的關系 
（四）中小企業信用擔保、再擔保機構與金融機構之間的關系 
（五）政策建議 
二、中小企業信用擔保的若干問題 
三、中小企業信用擔保的經濟實質與商業化運營條件 
四、我國小企業信用擔保發展分析 
第三節 完善我國中小企業信用擔保體系的對策分析 
一、我國中小企業信用擔保業發展態勢 
二、我國初步形成多層次中小企業信用擔保體系 
三、我國中小企業信用擔保體系問題分析 
四、發展中小企業信用擔保體系的對策建議 
第四節 中小企業信用擔保中的政府角色 
一、信用擔保事業的直接推動者 
二、信用擔保機構的投資者和資金補充者 
三、信用擔保服務范圍的界定者 
四、信用擔保行業的監管者 
五、信用擔保行業規則的制定者

第四章 房地產工程擔保業發展情況 
第一節 房地產工程擔保發展概況 
一、工程保證擔保制度的內涵和意義 
二、推行工程保證擔保制度的意義 
三、幾種工程保證擔保分析 
四、推行工程保證擔保制度的前提條件 
五、房地產開發類貸款擔保 
六、房地產貸款的擔保形式 
第二節 工程保證擔保業發展策略和建議 
一、國內外工程保證擔保業的發展狀況 
二、信用體系建設對工程保證擔保業務的意義 
三、目前我國工程保證擔保業信用體系的問題 
四、完善我國工程保證擔保業信用體系的構想 
第三節 工程擔保業發展動態 
一、北京市工程保證擔保狀況 
二、河南建設工程擔保制度推行狀況 
三、廣東省工程保證擔保狀況 
四、合肥市工程擔保試點“試”出1.6億元 
五、常州市進行工程擔保試點受到國家住建部好評 
六、建設部對推行工程擔保作出新規定情況 
七、紹興市關于加強建筑工程擔保管理有關問題的通知 
八、甘肅省有望推行建設工程擔保制度 
第四節 國際工程保證擔保制度的特征 
一、國際工程保證擔保市場的現況 
二、目前工程保證擔保的國際做法 
三、對國際工程保證擔保制度特征的總結

第五章 個人信用擔保發展情況 
第一節 個人信用制度 
一、個人信用制度相關知識 
二、我國個人信用制度建設現狀 
三、我國個人信用制度建設的問題分析 
四、制約我國個人信用制度建設的因素分析 
五、健全我國個人信用制度的對策建議 
六、個人信用制度與消費信貸的相關分析 
七、我國個人信用制度建設構想 
八、現階段我國個人信用制度發展的主要措施 
第二節 個人信用體系建設 
一、國內外個人信用現狀概述 
二、我國個人信用體系建立面臨的問題 
三、建立個人信用體系的現實需要 
四、制約個人信用體系建設的關鍵因素 
五、建立個人信用體系的構想 
第三節 征信制度下個人信用信息的規范利用與法律保護 
一、個人信用信息的規范利用與法律保護的模式考察 
二、個人信用信息的規范利用與法律保護的原則 
三、對個人信用信息采集、使用、披露行為的規制 
第四節 小額擔保貸款發展情況 
一、重點聯系城市小額擔保貸款工作進展情況 
二、度小額擔保貸款調度城市工作進展情況的報告 
三、小額擔保貸款調度城市工作進展情況 
四、吉林省小額擔保貸款狀況 
五、寧夏小額擔保貸款狀況 
六、四川小額擔保貸款狀況 
七、江西省小額擔保貸款狀況 
八、山東省小額擔保貸款狀況

第三部分   擔保行業競爭及企業分析

第六章 擔保行業競爭及企業分析 
第一節 擔保行業競爭分析 
一、國內外擔保行業競爭概況 
二、投資擔保機構的競爭戰略構架及相關要素分析 
三、擔保機構提升競爭力策略 
四、政府擔保金融機構可削弱競爭力 
第二節 重點擔保機構分析 
一、中國投資擔保有限公司 
（一）公司簡介 
（二）主要業務 
（三）經營狀況 
二、中投信用擔保有限公司 
三、中國中科智擔保集團股份有限公司 
（一）公司簡介 
（二）產品和服務 
（三）公司的核心競爭力 
四、中國經濟技術投資擔保有限公司 
五、北京中關村科技擔保有限公司 
（一）公司簡介 
（二）擔保業務 
（三）經營狀況 
（四）風險管理情況 
六、北京首創投資擔保有限公司 
（一）公司簡介 
（二）業務簡介 
七、廣東銀達擔保投資集團有限公司 
（一）公司簡介 
（二）業務介紹 
八、廣東中盈盛達融資擔保投資股份有限公司 
（一）公司簡介 
（二）主要擔保業務介紹 
九、深圳市華融投資擔保有限公司 
（一）公司簡介 
（二）主營業務 
（三）公司發展歷程 
十、深圳市中小企業信用擔保中心有限公司 
（一）公司簡介 
（二）業務介紹 
（三）客戶情況

第四部分   擔保行業發展環境分析

第七章 2021-2026年擔保行業宏觀發展環境分析
第一節 我國宏觀經濟發展分析 
一、我國宏觀經濟運行形勢分析 
二、2021-2026年中國經濟發展預測 
第二節 中小企業發展情況 
一、中小企業發展現狀與面臨的問題 
二、中小企業扶持政策概覽 
三、革新我國中小企業融資情況的政策提倡 
四、中小企業融資擔保業熱點分析 
五、中國中小企業金融服務發展報告在京發布

第八章 2021-2026年擔保行業政策法規環境分析
第一節 政策法律分析 
一、我國不動產讓與擔保制度現狀 
二、小額擔保貸款等優惠政策狀況 
三、中小企業信用擔保體系建設狀況 
四、民間金融陽光化和政府規制 
五、《融資性擔保公司管理暫行辦法》頒布 
六、各地針對中小企業融資擔保政策匯總 
七、銀監會提醒要關注和嚴格防控融資擔保風險 
八、銀監會：融資擔保行業發展意見擬出臺 
第二節 中國擔保行業監管框架 
一、中央層次監管框架 
二、地方層次監管框架 
第三節 中國擔保行業監管的發展分析 
一、中國擔保行業及其監管框架的發展沿革 
二、中國擔保行業的形式和現狀 
三、擔保業在社會經濟體系中的定位 
四、擔保行業監管體制 
五、構建中國擔保行業監管體系的總思路 
六、擔保業實際監管歸口金融辦 
第四節 新物權法分析 
一、新物權法關于擔保的新規定 
二、新物權法擔保物范圍狀況分析 
三、新物權法對企業擔保的現實作用 
四、物權法擔保物權編之評價 
第五節 《物權法》實施后對擔保行業的影響 
一、《擔保法》及其司法解釋之相關規定與不足 
二、《物權法》之新規定 
三、《物權法》之共同擔保責任之分擔 
四、《物權法》與《解釋》的不同規定 
五、關于“保證人與物上擔保人共同分擔責任” 
六、《物權法》公布后擔保公司面臨的任務

第五部分   擔保行業發展趨勢及策略

第九章 2021-2026年擔保行業發展趨勢及策略
第一節 擔保行業發展趨勢 
一、初步建成信用擔保體系 
二、擔保從合作走向合并趨勢 
三、專業信用評級制度將應運而生 
四、社會化風險分散機制將逐步完善 
五、擔保機構與銀行的關系將更加協調 
六、商業擔保領域的市場競爭逐步顯現 
七、我國擔保業六方面發展趨向 
八、信用擔保業的發展趨勢 
九、我國擔保機構未來的發展前景 
第二節 擔保行業發展策略與建議 
一、擔保行業發展建議 
二、構建國有上市公司擔保內部控制體系 
三、商業銀行應對公司對外擔保新規定的策略 
四、實現應收賬款擔保物權的策略 
五、上市公司對外擔保財務風險防范研究 
六、破解擔保業危局策略 
七、公益投資項目的專業擔保分析 
八、我國信用擔保業發展政策建議 
九、政策性擔保機構可持續發展的思考 
第三節 投資擔保公司應注意的問題 
一、投資擔保公司的經營業務 
二、貸款擔保的保證金 
三、選擇合適借款企業 
四、貸款審查與風險控制體系 
五、擔保風險防范和保障的貸后管理和補充措施 
六、投資擔保公司的風險保障營運體系 
七、利率對信用擔保公司的影響及風險分析 
八、信用擔保公司防范化解利率風險的思路 
第四節 我國中小企業信用擔保機構的風險防控和可持續發展 
一、擔保機構的風險誘因 
二、擔保機構風險管理的國際經驗 
三、借鑒國際經驗、防控擔保機構風險的政策建議 
第五節 中部地區中小企業擔保業發展對策思考 
一、發展現狀 
二、對策思考

圖表目錄

圖表：擔保一般流程圖 
圖表：快貸擔保流程圖 
圖表：購房個人擔保流程圖 
圖表：流動資金貸款擔保流程 
圖表：納稅擔保流程圖 
圖表：汽車消費貸款業務流程 
圖表：房屋抵押貸款業務流程 
圖表：擔保主體關系示意圖 
圖表：專業擔保機構 
圖表：具有分支機構的擔保機構信息化網絡拓撲圖 
圖表：不具有分支機構的擔保機構信息化網絡拓撲圖 
圖表：北京市新增擔保額結構圖 
圖表：北京市融資性擔保結構圖 
圖表：北京市在新增擔保額中融資性擔保所占比例圖 
圖表：北京市在保余額結構圖 
圖表：底凈資產數額較大的擔保機構名單 
圖表：新增擔保額數額較大的擔保機構名單 
圖表：在保余額數額較大的擔保機構名單 
圖表：大連市免征營業稅擔保機構名單 
圖表：銀行參與擔保體系建設國家銀行的出自份額 
圖表：小額擔保貸款四年新發放金額 
圖表：小額擔保貸款四年還款情況 
圖表：創業型城市小額擔保貸款發放及扶持創業和帶動就業情況 
圖表：調度城市小額擔保貸款發放情況統計 
圖表：中國中科智擔保集團股份有限公現有產品 
圖表：中國中科智擔保集團股份有限公正在開發產品 
圖表：北京中關村科技擔保有限公司股東構成表 
圖表：工業增加值月度同比增長率（%） 
圖表：社會消費品零售總額月度同比增長率（%） 
圖表：固定資產投資完成額月度同比增長率（%） 
圖表：出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率（%） 
圖表：居民消費價格指數（上年同月=100） 
圖表：工業品出廠價格指數（上年同月=100） 
圖表：貨幣供應量月度同比增長率（%） 
圖表：擔保業監管步驟 
圖表：擔保業分類監管框架 
圖表：擔保業不通風險類別的監管框架 
圖表：五種擔保形式的特性 
圖表：中國擔保機構的規模 
圖表：物權法第七稿熱點分析 
圖表：中國擔保機構出資結構統計和預測 
圖表：建立擔保業務的內部控制程序 
圖表：擔保風險預警流程圖 
圖表：擔保企業履行連帶賠償責任時的控制程序圖